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2017年12月10日星期日

歷時10年醞釀 巴塞爾協議III終於達成

評析:巴賽爾協定III的通過意味金融監理將更趨嚴格。但通過是一回事,執行又是一回事。加上美歐間的立場衝突,很懷疑美國方面會確實執行。尤其川普政府才想對金融業鬆綁,想要落實巴賽爾協定III還有很長的路要走...

歷時10年醞釀 巴塞爾協議III終於達成
路透社2017年12月8日 

路透法蘭克福12月7日 - 金融監管機構週四就協調全球銀行業監管規定達成期待已久的協議,10年來為增強銀行韌性所做的努力告一段落,儘管協議未能達到監管方最初的期望。

面臨銀行業的強烈反對和美國政府放鬆部分措施的呼籲,決策者達成折衷協議,規定銀行需持有更多資本和現金以避免重蹈2008年金融危機的覆轍。

名為「巴塞爾協議III」的規定在2008年全球金融危機後開始醞釀,旨在為政府設置屏障,讓私人投資者率先承擔損失。2008年金融危機期間納稅人被迫承擔某些全球最大型銀行的救助成本。

「改革的關注點是降低監管不確定性,」歐洲央行總裁德拉吉稱。

「現在應當做的是實施,而非進一步設計,」德拉吉在新聞發佈會上稱。

該協議的最後一步是獲得全球立法機構批准,這一過程也可能耗時良久,尤其是在一些美國議員主張放鬆金融監管之際。

**妥協方案**

週四的妥協方案主要聚焦於兩個方面:銀行什麼時候必須增加交易賬簿上的資本,大型銀行如何自我評估所承擔的風險。大西洋兩岸的國家在這兩個問題上存在分歧。

美國的銀行曾抵制交易賬簿提議。作為妥協,監管機構同意新規在2022年生效,比之前預期的2019年要晚。此前,美國財政部也曾要求推遲。

在風險評估方面,歐洲銀行業者抱怨,妥協方案要求增加抵押貸款的資本緩衝,將把他們置於較美國同業不利的地位。

地方監管機構將有權在逐步實施過程中減輕這些新措施造成的衝擊。

歐洲銀行業管理局表示,這些改革給歐洲最大型銀行造成的資本總缺口將達397億歐元(468.2億美元)。

「該協議會導致企業在歐洲的融資成本增加,這對實體經濟而言是壞消息,」歐洲議會一位德國的保守派成員Markus Ferber稱。

但這些改革也存在不足之處。

迄今為止,民間投資者的「自救」沒有按預期那般發揮作用;降低銀行對公債的大規模風險敞口問題一直沒有得到解決;監管鬆散的投資基金慢慢地從常規貸款機構拿走業務,正在轉變成「影子銀行」。

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