2019年10月5日星期六

美新車貸款平均逾100萬元且年限超長 成未爆彈

評析:美國車貸市場超過1.3兆美元,而且以每年近1000億的規模在快速增加,確實是個令人擔心的未爆彈。

金融海嘯期間除了次級房貸問題,大家也曾擔心車貸是否也會跟著爆,還好沒事。車貸本身爆掉還是小事,怕的就是車貸又透過衍生性商品包裝,再次成為全球性金融風暴!

美新車貸款平均逾100萬元且年限超長 成未爆彈
2019-10-05 12:45聯合報 記者季晶晶╱即時報導

【編譯季晶晶/綜合報導】美國汽車貸款的年限為有史以來最長、成本也是歷來最貴,許多人換新車時,已有的貸款尚未繳完,便增貸展期。如果不加節制,可能成為另一場即將爆炸的經濟災難。

汽車雜誌《人車誌》(Car and Driver)報導,根據追蹤車貸的美國信用監測巨擘益博睿(Experian),今年第2季,新車的平均貸款額高達32,119美元(約台幣100.6萬元),比起2014年高出16%,二手車的貸款金額則是20,156美元,增幅9%。儘管還款逾期90天或以上的人數超過700萬,但違約率維持穩定,比較大的問題在於6年或更久的車貸。

美國消費者金融保護局(CFPB)估計,2017年申請的車貸裡,有42%的年限長達72個月或更久。如今,新車貸款年限平均為69個月,所有的新車貸款裡,有1.5%超過85個月。

由於新車的平均申貸利率是6%,二手車更高達10%,車主很有可能無力清償,例如沒有正職收入的學生。目前有三分之一的車貸會展延續貸,比率高於經濟衰退前的四分之一。

年限特長的車貸2014年開始變多,73個月至84個月為期的比前一年激增24%。在那之前,沒人想過車貸會拖那麼久。車主有可能因此背一輩子的債。

根據《人車誌》,對消費者而言,解決方法很簡單:別只看月付額,要看加了所有稅金和費用之後、連本帶利的還款總額,然後再決定是否少花點錢買車,改而把錢存起來或拿差額去投資,日子會好過很多。

《人車誌》規勸消費者,如果意識到自己需要一部新車,卻負擔不起,那麼你很可能不需要那部新車。二手車市場的新近車款供過於求,這代表幾乎每一級別都能找到不錯的交易。大部分車齡在6到12年的汽車---益博睿稱之為甜蜜區間---也很可靠,而且比買新車便宜很多。不管新車有多棒,因為車貸負擔太重而失眠,或失去財務安全,都不值得。

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