檢查局金檢銀行賣保單、投信目標到期基金

評析：近一兩年目標到期債真的是熱到爆，於是糾紛與耳語也不少。但要強調的是目標到期債商品本身並沒有問題，但銷售人員的不當行銷才是問題的關鍵。

例如強調保本、保息、收益率...等等，事實上發行機構根本都沒這麼說，但第一線的行銷人員為了賣商品卻加油添醋、吹噓一番，以致糾紛四起。

此外，一些人對目標到期債的質疑也是莫名其妙，一樣的問題在高收債、新興債都有卻不說，卻拿來質疑目標到期債。若目標到期債的設計還會被質疑安全性，那高收債豈不是更不能買，也更不該買？那台灣狂賣超過一兆新台幣的高收益債，買的人豈不都是笨蛋？？

只能說目標到期債真的是樹大招風、人紅遭忌...

檢查局金檢銀行賣保單、投信目標到期基金
2018年07月19日 19:40 工商 彭禎伶

銷售太夯，金管會檢查局上半年專案金檢銀行銷售保單，及投信的目標到期型基金，要確認行銷過程是否對消費者，充份揭露相關訊息，各類資料及文宣是否有可能誤導保戶或投資人，金檢工作6月底剛完成，要下半年才會陸續出具金檢報告。

銀行兼營保險經紀人、保險代理人業務，今年上半年銷售壽險保單的新保費收入，即達3797億元，比去年上半年增加531億元，成長率達16％以上，銀行賣保單佔壽險新契約保費的54％左右，超過各保險公司業務員、傳統保經代。

且銀行多半是銷售大額美元保單、投資型保單，影響壽險市場商品組合甚多，對於第一大保險銷售通路，檢查局決定上半年展開專案金檢，瞭解銀行如何控管相關保單銷售流程、如何保障消費者權益。

至於目標到期型基金則是因為近來銷售量大、極具話題性，尤其有不少壽險公司投資型保單連結目標到期型基金，一賣就是數十億元到近百億元，今年上半年光保單部分估有400億元銷量，因此檢查局也列為專案金檢標的。

據證期局統計，目前共有12家投信獲准或申報生效，推出30檔目標到期型基金，其中有23檔已募集成立、規模共新台幣807.6億元，剩下7檔已申報生效，6個月內要開始募集。

證期局表示，目標到期型基金即是設定基金到期日，買一籃子到期日附近到期的債券，若投資人持有到期，且所有債券都沒有發生問題，則可領到本金加計債券利息，中間市場波動、價格變化，都不會影響投資人的損益。