中國歷史上最大龐氏騙局曝光 網際網路金融腐敗彰顯無遺

評析：還真是誇張，這樣也能騙到500多億人民幣！！

中國歷史上最大龐氏騙局曝光 網際網路金融腐敗彰顯無遺
鉅亨網新聞中心　(來源：彭博資訊)　2016-02-04  09:25　


【彭博】-- 幾乎在一夜之間，丁寧和張敏憑借中國金融中最熱門的 新興事物陡然而富。短短18個月，他們就通過P2P網絡貸款的魔力，將一 家老工業企業打造成一個網際網路現象。

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這個錯綜複雜的故事說來話長，可以從中國安徽的肥沃大地講到緬 甸北部飽受戰火摧殘的地區，直到比佛利山上那些棕櫚樹林立的街道。

大家依然在猜測，哪里才是故事的終結。但中國監管部門已經對P2P 貸款的爆炸式成長發出了警告——不僅在中國，全球也一樣。這說明可能還 潛伏著其他問題。

上海諮詢公司Kapronasia的董事總經理Zennon Kapron說，出現如此 體量的公司傾覆只是時間問題。

經過長達多月對鈺誠集團及其P2P平台e租寶的調查，丁寧和張敏一 眾人等的騙局在本周被曝光，而這個P2P平台此前曾被譽為中國金融服務 的新典範。

一系列數字觸目驚心：當局稱e租寶以10倍於存款利率的高額利息為誘餌，非法集資500余億元人民幣（76億美元），涉及投資人約90萬名。 這可能是中國歷史上最大的龐氏騙局了。

e租寶的模式，就是讓網民投資於租賃合同中的基礎資產，並從承租 人支付的現金流中獲取回報。這只是中國超過3,600個P2P平台之一。很多 毫不相干的公司也都涉足這個行業，包括生產五金件的鈺誠集團。經過一 輪狂熱，到2015年，P2P貸款總額達到9,820億元人民幣（1,490億美 元），數倍於2014年。中國銀監會12月份起草了針對數千家網絡借貸平台 的管理規則，並承諾凈化該市場，稱超過1,000個所謂的P2P公司「有問題」。

中國之所以允許網上融資繁榮，是為了給中小企業提供新的融資渠道，免得他們去找影子銀行——當P2P貸款2012年開始在中國起步時，影子 銀行是一個繁盛於政府掌控之外的陰暗世界；與此同時，中國4,200萬中 小企業中只有3%能夠獲得銀行貸款。鼓勵網上貸款融資也是政府刺激經濟 成長的舉措之一，而且理論上應該對監管部門更加透明，因為有個實時的 數字化總帳。

難關

西雅圖律師事務所Harris Moure PLLC駐青島的律師Steve Dickinson在電子郵件中表示，中國政府容許這一切發生，是因為在其他 領域開始成長放緩的情況下，政府急於將資金注入民營經濟。

他說，最高監管部門有可能對其中的風險就是睜一只眼閉一只眼， 寄希望於這種貸款模式會幫助經濟度過難關。

虛假項目

新華社的報導稱，e租寶宣傳的預期年化殖利率在8%至14.6%之間， 而95%的項目都是假的，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家 與鈺誠發生了真實的業務。

在中國中央電視台周一播放的節目中，丁寧承認從公司賬戶挪用大 約15億元，多數來自e租寶。他還用吸收的資金，向其女朋友、鈺誠總裁 張敏贈送價值1.3億的新加坡別墅、價值1,200萬的粉鑽戒指、豪華轎車、 名表等禮物，還先後「獎勵」她5.5億元人民幣。

就在e租寶案發的幾個月前，中國媒體對該公司還是一片歌頌。在6 月份該公司主辦的一個行業會議上，政府官員、企業領導和法律專家討論 了網際網路金融的發展和風險防範問題，並對e租寶的商業模式大加贊 揚。該公司還利用電視廣告、京滬高鐵座椅套等渠道進行營銷。